「香港の保険は利息の高い貯金のようなもの」と友人達から勧められてはいたものの、なかなか香港に行く機会がなく、二の足を踏んでいました。ところが昨今、日本では「長生きリスク」という言葉をとってもよく耳にするように。さらには「老後は公的年金に頼らずに、個々で資産運用して何とかしてね」的なセリフも多い。そこで友人に紹介された、香港のニッポンウェルスリミテッドバンク(以下NWB)にウェブサイトから問い合わせてみたところ、日本非居住者であればタイ在住でも保険に加入できるとの返事。入ると決めたら、1歳でも若いうちに入らないと運用期間が短くなっちゃう!重い腰を上げてやっと香港に行きました。

2017年10月某日

オフィスで出迎えてくれのは、事前にメールと電話やりとりしていた担当の方。 NWBには40人の行員が勤務しており、うち12名が日本人。大手銀行のファンドマネージャーや証券会社に勤務していた経歴を持つ人がほとんどで、日本と世界の金融事情に精通しています。

香港のヴィクトリア湾が一望できるラウンジで待機。香港在住日本人向けセミナーや、アジア各国に住む日本人投資家向けの勉強会などを定期的に開催しているそう。この日も日本人家族(おそらく駐在員)の来客を見かけかけましたが、香港在住日本人にも個人年金保険への加入が人気。

加入する金額、支払い期間(積立契約の場合)、加入者の年齢を事前に連絡し、計算書をメールで送ってもらっていましたが、正式に契約する為、再度詳細を説明してもらいます。担当の方が分厚い英語の書類を細かく日本語で説明してくれ、質問にもスムーズに答えてくれました。香港の保険の予定利率は4~4.5%と高く、NWBで取り扱う保険会社の商品も年率4.5%を複利、米ドル建てで運用するタイプです。

※今回契約した保険会社は世界的な信用格付けが高く、日系の大手保険会社より高い格付けです

パソコンを使ってその場でシミュレーションも出せるので、現地での微調整も可能。今回は積立ではなく一括払い込みの契約にしました。4.5%の複利で運用され、20年後には2.3倍程度まで増えます。55歳以降、好きなタイミングで年金受取りをスタートすることができるタイプで、スタート時の元本をもとに年金金額が決定し、一生涯年金を受け取り続けることができます。まさに長生きリスクに適した保険!

契約に必要な書類は、パスポートとタイのビザ、香港到着時にイミグレーションでもらう入境カード(4cm角の紙)。保険料金は日本やタイの銀行から米ドル建てで振り込みます。2018年からクレジットカードの支払いも可能になるようですよ。カードのポイントが一気に溜まります!

3週間後...

無事に保険契約の書類が届きました。保険会社のウェブサイトにログインして、自分の保険の運用状況を確認することができます!老後の安心へ一歩前進。一度加入した保険は日本に帰国しても契約が維持されます。住んでいる場所に小切手を毎年郵送してもらうこともできます。為替手数料は掛かりますが、リターンの大きさを考えたらマイペンライ。ちなみに日本で海外保険を一時金(または解約返戻金)で受け取る場合は一時所得、年金の場合は雑所得となりますが、税率・控除額・控除対象・必要経費計算方法などが将来的に変わる可能性が高いため、保険代理店は納税額を断言することはできません。

Nippon Wealth Limited, a Restricted Licence Bank (NWB) は、世界でも有数の金融センターであり、グローバル市場へのアクセスに優れる香港で設立され、2015年4月に、香港金融管理局であるThe Hong Kong Monetary Authority (HKMA) からリストリクテッド・ライセンス・バンクの免許を付与されました