コラム お金の知識を高めるコラム Vol.3 貯蓄や資産運用の「目的」や「目標」を持っていますか?

お金の知識を高めるコラム

Vol.3 貯蓄や資産運用の「目的」や「目標」を持っていますか?

 みなさんは貯蓄や資産運用に取り組む際、その「目的」や「目標」を、はっきりと持っていらっしゃいますか? 最近いろいろな都市で講演や勉強会をさせていただく機会をいただいていますが、この点がはっきりしていない方は意外に多いのです。多くの方はただ漫然と、手元にあるお金を殖やせたらいいと思っていらっしゃる傾向があるようです。

投資の目的はいろいろあります。うまく運用して車を買いたいとか、子供達の学資が将来、必要になるので、それに備えておきたいとか、自分や夫婦の老後の生活を楽しむためにお金を殖やしたいなど、様々です。それらの目標次第で、運用する期間(投資の時間軸)は大きく異なります。そして、その時間軸の差異は、運用する手段である「金融商品」の選択に大きく影響します。

 人は皆、背丈や体格が異なり、それぞれに合わせて衣服を選ぶように、資産運用にもフィットするものとしないものがあるのです。数年単位の運用であれば、株式や株式ファンドのような短期でもリターンを期待できる金融商品を取組むことになりますし、10年から数十年の運用期間があれば、長期間、資金は固定されますが、安定して殖やせる保険や債券または債券ファンドといった金融商品での運用になります。そんな視点で、一度ご自分の貯蓄や資産運用を考え直してみましょう。やはり時間軸があるからこそ、取り得るリスクも分かってくるのです。もちろん目的はひとつではないでしょうから、短期と長期の資産運用を組み合わせることになります。そうするとその人の目的に合ったポートフォリオ(運用資産の組み合わせ)が見えてくるようになります。

 さて、もう一つ大事なことがあります。それは金融商品を選ぶ際、確かなものと不確かなものを理解しているかどうかです。株も債券もファンドも保険も、すべての金融商品には、必ず確かなものと不確かなものが含まれています。次回は、株や債券、保険も含め、その点を考えて行きましょう。

イベントのお知らせ

WOM × NWB
女性のためのお金の勉強会(90分)

これからの時代に必要な、老後への備え、教育資金、を賢く増やしながら貯めましょう!

日時
2017年 9月18日(月)
① 10:00~11:30
② 13:30~15:00
2017年 9月19日(火)
③ 10:00~11:30
④ 13:30~15:00
場所
ウェスティン・スクムビット
受付
グランドフロア(G階)にて、各回20分前より受付開始
参加費
無料
定員
各回 8名(お子様連れ可)

お申込ページへ

長谷川 建一

Nippon Wealth Limited, a Restricted Licence Bank(NWB/ニッポン・ウエルス・リミテッド), CIO(NWBは、香港金融管理局より「Restricted Licence Bank」免許を認可された金融機関です)

京都大学卒、MBA(神戸大学)。 シティバンクグループ日本及びニューヨーク本店にて資金証券部門の要職を歴任後、シティバンク日本のリテール部門やプライベートバンク部門で活躍。 2004年末、東京三菱銀行(現三菱東京UFJ銀行)に移籍し、リテール部門マーケティング責任者、2009年からは国際部門でアジア・リテール戦略を担い、2010年は香港にてBTMUウエルスマネージメント事業の立ち上げに従事。 2013年にはNWBを創業し、COOに就き、2017年3月よりCIOを務める。

寄稿中

関連記事...

バックナンバー情報..